第200章 筹备银行（三）

业范围益多，获利或会超过其他财政收入。一旦推行，将会出现这样或那样的问题，譬如会影响既得利益者，最大的是高利贷商，想想高达百分之六十以上的利息，加上利滚利，其受益多少？利益受损之后，在背后难保不会生事。”

    糜竺又问道：“银行管事多出自钱庄，都有实际管理经验，各地分行主事如何管理？”

    姜述道：“银行一旦开始运营，各级管事必须分配得当。银行司需要设立巡查使，财税司设立监察使，皆调配优异人才组建。各分行主事与账房由股东商家人员名单，由银行司审查。银行司是银行的上级行政管理部门，财税司为银行的监督检查部门。银行司、财税司在相关郡县设立下属机构，对各地分行业务、主事、账房进行管理。两司专职人员经试用确认能够胜任者，转成两司正式吏员，负责地方分行的行政管理和监督检查。至于银行人事管理，可以仿照钱庄的管理模式进行优化，银行职员须经过专门培训，试用期过后能够胜任者，须与银行签订聘任合同，成为银行正式职员。人才培养是件大事，执行员工需要熟悉规则，处事灵活机动。要鼓励百姓存款，银行才有足够本金放贷；又要根据情况，极力避免坏账呆账，若真发生贷款不能收回之事，要想出变通方案，既要保证银行利益，又要避免逼死人命之类的恶**件发生。银行管事属于特殊群体，不同于平常官员，又不同于商家雇员，其家庭收支必须公开，从制度上避免违规违法事件发生。银行从上到下财务实行透明管理，避免暗箱操作，官府和股东都能够有效监督，才不会担心发现利益侵吞等事件。上有朝廷官员监督，下有股东监督，再结合银行内部监管和举报制度、客户投诉制度，从制度建设上确保银行公开透明运营。银行规范以后，还可以拓展许多业务，如向社会矿产契股、商家契股等。本金到位，纸币印刷，需要筹备时间，在这段时间内可以将主事、账房等人员集中进行培训，选择专业人才悉心进行教导，我也会抽空过去授课，银行试行一段时间，大部分学员就可以胜任了。”

    陈群问道：“若是纳入官吏体制，主事、账房相当何职？”

    姜述斟酌片刻，道：“待遇薪俸以国学为例参考执行。”

    陈群又问：“银行股本部分出于内府，与财政如何分配？”

    姜述道：“此事我已有定计，与相关人也沟通过，内府不参与管理。内府分红一成半，财政司分红三成半，分别记账。无论内库分红还是财政分红，皆可取走红利，存入银行部分转为记名存款。分红若想转为本金，当与各股东会议协商，总体股份公私比例确保为五比五。”

    陈群认真听完，道：“此法甚是公平合理。希望银行顺利推行天下，高利贷从世上永远消失。”

    姜述叹道：“若是国家安定富强，朝廷财政平衡，百姓衣食无忧，才能彻底让高利贷消失。要想达到这个目的，首先要考虑官员的阻力，目前官员大多清廉，但还是有一部分代表大家士族利益行事，实施新政之时往往以维护家族利益为上。若是不能尽快改变这部分官员思想，目后朝中将会分成两大派别，一派以维护国家人民利益为上的君子派，一派以维护权贵豪族利益的士族派。既然目的不同，对事情的解读也大不相同，久后必然产生剧烈碰撞。长文、子仲等皆出身大家，但是思想开明，明白新政于国于民的重要性，因此全力而为推行新政。高利贷背后多属士族大家，不要小视他们的影响力，我断定银行成立之初将会遭到部分官员的强烈抵制。”

    陈群长叹一声，道：“大家士族大肆兼并土地，隐田偷税漏税，霸占国家资源，还大举高利贷抢夺民利，这些做法确实不妥。银行若是办好，广惠百姓，种种弊端或能解决。”

    姜述摇头道：“目前来讲，条件还不成熟，即便银行成立，目的也是为了谋利，贫困户无资产抵押，无法拿到贷款，还得去借高利贷。除非朝廷明文银行向贫困人家放贷，但又会产生大量呆账与死账，银行则会严重亏损。银行不是慈善家，高利贷短时间内无法杜绝。”

    臧洪一直认真在听，此时插话道：“行善积德是应为之事，大家可以根据自身情况，从分红中拿出钱财帮助贫困百姓。”